{"id":95681,"date":"2022-01-24T12:28:48","date_gmt":"2022-01-24T11:28:48","guid":{"rendered":"https:\/\/gratka.pl\/blog\/?p=95681"},"modified":"2022-01-26T12:18:25","modified_gmt":"2022-01-26T11:18:25","slug":"zdolnosc-kredytowa-a-ryczalt-na-jaka-nieruchomosc-bedzie-cie-stac","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/gratka-blog.dlnte.in\/blog\/zdolnosc-kredytowa-a-ryczalt-na-jaka-nieruchomosc-bedzie-cie-stac\/","title":{"rendered":"Zdolno\u015b\u0107 kredytowa a rycza\u0142t – na jak\u0105 nieruchomo\u015b\u0107 b\u0119dzie ci\u0119 sta\u0107?"},"content":{"rendered":"\n

Przedsi\u0119biorcy staraj\u0105cy si\u0119 o kredyt musz\u0105 liczy\u0107 si\u0119 z wieloma trudno\u015bciami. Przy wyliczaniu zdolno\u015bci kredytowej<\/a>, banki nie tylko dok\u0142adnie weryfikuj\u0105 wiarygodno\u015b\u0107 i rentowno\u015b\u0107 firmy, ale te\u017c bior\u0105 pod uwag\u0119 spos\u00f3b rozliczania si\u0119 z urz\u0119dem skarbowym. Zdolno\u015b\u0107 kredytowa a rycza\u0142t od przychod\u00f3w ewidencjonowanych to pal\u0105cy temat dla wielu przedsi\u0119biorc\u00f3w zainteresowanych zakupem mieszkania. Czy mniejsze podatki oznaczaj\u0105 te\u017c wi\u0119ksz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\r\n
\r\n

ZOBACZ | Nieruchomo\u015bci<\/a><\/h4>\r\n <\/div>\r\n
\n \n \n
\n
\n \"17\n <\/div>\n
\n

Rowy, pomorskie<\/span>\n <\/p>\n

17 APARTAMENT\u00d3W- DOCHODOWA WILLA<\/h2>\n

\n 3 498 000\n z\u0142<\/span>\n <\/p>\n <\/div>\n <\/article>\n <\/a>\n \n \n

\n
\n \"Funkcjonalny,\n <\/div>\n
\n

Pozna\u0144, Je\u017cyce, wielkopolskie<\/span>\n <\/p>\n

Funkcjonalny, nowy dom na sprzeda\u017c<\/h2>\n

\n 1 009 305\n z\u0142<\/span>\n <\/p>\n <\/div>\n <\/article>\n <\/a>\n \n \n

\n
\n \"Mieszkanie\n <\/div>\n
\n

Krak\u00f3w, Stare Miasto, ma\u0142opolskie<\/span>\n <\/p>\n

Mieszkanie Krak\u00f3w Stare Miasto, ul. Szpitalna<\/h2>\n

\n 3 478 000\n z\u0142<\/span>\n <\/p>\n <\/div>\n <\/article>\n <\/a>\n <\/div>\n\n\r\n <\/div>\r\n <\/div> <\/p>\n\n\n\n

Dotychczas rycza\u0142t nie by\u0142 bardzo popularn\u0105 form\u0105 opodatkowania, jednak po wej\u015bciu w \u017cycie nowych przepis\u00f3w podatkowych, cz\u0119\u015b\u0107 w\u0142a\u015bcicieli firm<\/a> zastanawia si\u0119 nad zmianami. Ta metoda rozlicze\u0144 z fiskusem jest niezwykle prosta i polega na odprowadzeniu podatku liczonego od przychodu, a wi\u0119c bez mo\u017cliwo\u015bci odlicze\u0144 koszt\u00f3w uzyskania przychod\u00f3w. Stawka podatkowa jest stosunkowo niska i waha si\u0119 od 2% do 17% w zale\u017cno\u015bci od wykonywanej dzia\u0142alno\u015bci. Poza tym rycza\u0142t pozwala prowadzi\u0107 uproszczon\u0105 ksi\u0119gowo\u015b\u0107. Przedsi\u0119biorcy, kt\u00f3rzy zdecyduj\u0105 si\u0119 na zmian\u0119 sposobu opodatkowania, musz\u0105 do 20 lutego 2022 r. z\u0142o\u017cy\u0107 stosown\u0105 deklaracj\u0119.<\/p>\n\n\n\n

Zdolno\u015b\u0107 kredytowa a rycza\u0142t – jak bank wylicza zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 przy rycza\u0142cie?<\/h2>\n\n\n\n

Dla banku najwa\u017cniejsze jest czy dany klient b\u0119dzie w stanie terminowo sp\u0142aca\u0107 kredyt. Dlatego dok\u0142adnie weryfikuje stabilno\u015b\u0107 i regularno\u015b\u0107 wp\u0142yw\u00f3w. W przypadku kiedy o kredyt stara si\u0119 przedsi\u0119biorca<\/a>, instytucja wylicza zdolno\u015b\u0107 od dochodu netto.<\/p>\n\n\n\n

Firmy rozliczaj\u0105ce si\u0119 na zasadach og\u00f3lnych lub metod\u0105 liniow\u0105 dostarczaj\u0105 do banku ksi\u0119g\u0119 przychod\u00f3w i rozchod\u00f3w (KPiR), kt\u00f3ra zawiera ewidencj\u0119 przychod\u00f3w oraz koszt\u00f3w. Z niej wylicza si\u0119 doch\u00f3d, na podstawie kt\u00f3rego, bank kalkuluje zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Sprawa komplikuje si\u0119, kiedy to przedsi\u0119biorca rozlicza si\u0119 na podstawie rycza\u0142tu. Stosowanie uproszczonej ksi\u0119gowo\u015bci sprawia, \u017ce bank nie ma wiedzy, jakie s\u0105 koszty firmy, zatem jaki jest realny doch\u00f3d. Dlatego wi\u0119kszo\u015b\u0107 z nich stosuje uproszczone metody jego wyliczania. Mianowicie do szacunk\u00f3w przyjmuj\u0105 doch\u00f3d netto w wysoko\u015bci od 15% do ok. 40% uzyskiwanych przychod\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

\u2013 Dotychczas banki bardzo s\u0142abo liczy\u0142y doch\u00f3d rozliczany w formie rycza\u0142tu lub karty podatkowej t\u0142umaczy<\/em> \u2013 Tomasz Majer, prezes Vista Finance. \u2013 Klienci uzyskuj\u0105cy podobny poziom przychod\u00f3w mieli cz\u0119sto kilkukrotnie (najcz\u0119\u015bciej czterokrotnie) ni\u017csz\u0105 zdolno\u015b\u0107 ni\u017c w przypadku klient\u00f3w rozliczaj\u0105cych si\u0119 na zasadach og\u00f3lnych. Co wi\u0119cej, cz\u0119\u015b\u0107 bank\u00f3w wycofuje si\u0119 z przyjmowania rycza\u0142tu i karty do dochodu w og\u00f3le<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

Jako pierwszy tak\u0105 informacj\u0119 umie\u015bci\u0142 na swoich stronach ING. W komunikacie czytamy, \u017ce od 1 stycznia 2022 r. rycza\u0142t od przychod\u00f3w ewidencjonowanych i karta podatkowa jako formy rozlicze\u0144 z Urz\u0119dem Skarbowym nie b\u0119d\u0105 tymczasowo akceptowane do liczenia zdolno\u015bci kredytowej przy udzielaniu kredyt\u00f3w hipotecznych. Na razie nie wiadomo jak d\u0142ugo potrwa taka sytuacja i czy inne banki zdecyduj\u0105 si\u0119 na podobny krok. Dlatego te\u017c osoby planuj\u0105ce zmian\u0119 sposobu opodatkowania i jednocze\u015bnie staraj\u0105ce si\u0119 o kredyt powinny dok\u0142adnie przemy\u015ble\u0107 op\u0142acalno\u015b\u0107 tego kroku.<\/p>\n\n\n\n

Inne czynniki wp\u0142ywaj\u0105ce na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105<\/h3>\n\n\n\n

Wprawdzie wysoko\u015b\u0107 dochodu ma ogromne znaczenie przy wyliczaniu zdolno\u015bci kredytowej, jednak to nie jest jedyne kryterium. Istotne s\u0105 tak\u017ce sta\u017c oraz historia kredytowa. \u017baden bank nie udzieli po\u017cyczki nowo powsta\u0142ej firmie. Minimalny sta\u017c to 12 miesi\u0119cy nieprzerwanej dzia\u0142alno\u015bci na rynku. Cho\u0107 coraz cz\u0119\u015bciej instytucje wymagaj\u0105 funkcjonowania podmiotu przez 24 miesi\u0105ce.<\/p>\n\n\n\n

Ka\u017cdy bank sprawdza klienta pod k\u0105tem historii kredytowej. Analizie poddawane s\u0105 wszystkie wydatki (np. rachunki oraz raty kredyt\u00f3w i po\u017cyczek) oraz terminowe p\u0142atno\u015bci sk\u0142adek ZUS, oraz podatk\u00f3w. Przedsi\u0119biorcy s\u0105 te\u017c weryfikowani w bazach danych:<\/p>\n\n\n\n

Biurze Informacji Kredytowej, Krajowym Biurze Informacji Gospodarczej, Europejskim Rejestrze Informacji Finansowej albo Krajowym Rejestrze D\u0142ug\u00f3w. Je\u015bli przedsi\u0119biorca ma jakiekolwiek zaleg\u0142o\u015bci lub cz\u0119sto op\u00f3\u017ania si\u0119 w p\u0142atno\u015bciach, to jego szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej s\u0105 raczej nik\u0142e.<\/p>\n\n\n\n

– Trzeba pami\u0119ta\u0107, \u017ce banki ka\u017cd\u0105 sytuacj\u0119 analizuj\u0105 indywidualnie. Analityk mo\u017ce zupe\u0142nie inaczej podej\u015b\u0107 do osoby wykonuj\u0105cej zaw\u00f3d medyczny albo zwi\u0105zany z bran\u017c\u0105 IT ni\u017c do przedsi\u0119biorcy \u015bwiadcz\u0105cego us\u0142ugi transportowe, albo gastronomiczne. Im dzia\u0142alno\u015b\u0107 jest mniej ryzykowna, tym wi\u0119ksza szansa na wysoki kredyt. Zdarza si\u0119, \u017ce instytucje maj\u0105 w ofercie specjalne produkty przeznaczone dla przedstawicieli wolnych zawod\u00f3w. Najcz\u0119\u015bciej z preferencyjnych warunk\u00f3w mog\u0105 skorzysta\u0107 lekarze, prawnicy, informatycy albo architekci<\/em> – wyja\u015bnia Tomasz Majer z Vista Finance.<\/p>\n\n\n\n

Zdolno\u015b\u0107 kredytowa a rycza\u0142t – jakie dokumenty nale\u017cy do\u0142\u0105czy\u0107 do wniosku o kredyt hipoteczny?<\/h2>\n\n\n\n

Opr\u00f3cz standardowych dokument\u00f3w dotycz\u0105cych nieruchomo\u015bci oraz potwierdzaj\u0105cych dane osobowe wnioskodawcy do banku nale\u017cy dostarczy\u0107:<\/p>\n\n\n\n